理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，是人生必修课.何不让我们共同分享理财过程中的点点滴滴，共同成长，共同走向财务自由之路。 点击进入 理财经验交流区
  
   《富爸爸、穷爸爸》一书给中国人带来了一个时尚的目标：实现财务自由。于是，网上出现了一个热贴《人的一生需要多少钱？》，结果算出来吓人一跳，至少需要350万，还有网友算出了400万或500万！其实，利用开放式基金理财，并巧用基金定投，是可以帮助您早日实现美好人生的规划。

    现代人工作压力大，身体损耗严重，导致许多人在工作多年后心生厌倦，萌生了早日退休的念头。但如人们所担忧的，退休是需要很大一笔资金的。如果在中青年退休的话，更加需要一大笔钱。

    案例：刘先生今年40岁，某公司高级行政主管，每月收入约12000元，家庭日常生活费开支约3000元/月。今年开始不知怎的，感觉自己很累不想工作，但不工作没收入，所以觉得心很慌，没安全感，再加上像他这样的年纪，找工作也不是很容易的事。现在，他的银行存款有20万元，有一套价值65万元的商品房，商业贷款17万元，还款期10年，每月需支付约2000元的房贷本利。

    从刘先生的状况来看，他每月开支约为5000元，按通货膨胀率3%来计算，他未来约40年期间需要花费至少463万元，折算成现值约为137万元。刘先生的现有资产与这个需要之间还有69万元的差距，这表示他还不能实现财务自由。如果过早提前退休的话，刘先生摆脱了工作的压力但必须面对生活的压力。

    与此同时，刘先生对资金利用很不科学，大量的低息存款在银行被通胀侵蚀，另一方面却要支付高息的房贷。因此，刘先生应当继续努力工作赚取薪水的同时，还必须善于利于理财工具。

    理财解决方案：

    1、充分有效地利用闲置资金；

    刘先生其实有大量的闲置资金，即在银行的存款20万元。有效的途径一是用于投资，例如投资基金，上证指数在过去17年里平均年增长率约为26%，投资基金可以带来可观的收益，用这种方法即使收益仅达到上证指数的一半，这20万元将增值至67.8万元。另一种保守的方案是用于归还房贷，目前国内房贷利率大约为7%，而银行活期存款利率只有0.81%，还贷后相当于这笔资金的无风险年收益率达6%，10年后本利约为36万。

    2、有效地管理未来现金流

    人们往往重视现有资产的管理，而忽视了未来的资产管理，其实这是一个很大的误区。以刘先生为例，他在未来没有大的变故的情况下每月大约7000元的节余，这是一笔很可观的财富。管理未来现金流的最有效工具之一是基金定投。若刘先生可以每月定投5000元，按照定投上证指数16年均8.46%收益率，10年后可积累约94万元。

    也就是说，刘先生只要善于利用好现有资产和闲置资产进行理财，10年后就可以实现财务自由，在不降低生活标准的情况下早日退休。由此可见，进行一次性基金投资和基金定投相组合，可以使理财插上翅膀，早日实现您的未来规划。

    来源：[广发基金周刊第182期] 

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