个案介绍

　　杨女士今年35岁，在一金融机构工作，丈夫张先生在机关工作，家庭年收入8万左右，二人均有“三险一金”。2002年底，30万元购买抵债房一套，装修花费5万，现房子已增值到55万，但尚有近13万公积金贷款未偿还。

　　因房子位于虎滩新区，离父母家较远，一直空置。一家三口与其父母同住。其父母另有一套住宅，70平方米左右，现出租，租金纯收入5000元／年，归杨女士所有。

　　杨女士现金资产共计14万，其中包括现值2.4万元的股票(原值7万)。另外，除了其子有一份小儿意外险及少儿保险外，无其他商业保险.

理财目标是想在父母家附近另购一处住房，买辆新车，希望每年花费6000－10000元左右，带孩子出去旅游，以增长阅历。在保险方面也有一定需求，另外就是对自己的资产进行合理配置。

　　理财规划师

　　徐雪梅(建设银行大连分行营业部) 徐艳婷(华夏银行) 黄涛(招商银行星海支行) 房淑芹(交通银行)

　　财务分析

　　杨女士家庭财产共计69.2万，其中固定资产占比79.5％，其他金融资产占比20.5％。表明其资产流动性相对较低。负债比率为19％，比较合理。

　　结余比率＝结余／税后收入＝43％，表明杨女士比较节俭，但由于收入来源比较狭窄，因此，应进一步扩大投资，以增加收入来源。投资于股票的资产为7万，现值为2万多元，表明杨女士风险承受能力较强。个人理财网 www.grlcw.com理财专家介绍：综合来看，带孩子旅游的近期目标可以实现，购买保险应作为中期目标，考虑到收入方面原因，建议将买车作为远期目标。

　　理财建议

　　房产规划：目前大连的房地产业仍在以10％的速度增长，但根据我们的分析，房龄在5年以内的二手房增长速度比较快，杨女士的住房房龄已为6年，再空置下去装修也会随时间老化，建议出售，可获收入55万，还掉贷款尚余42万。 　杨女士父母的住房建议花费1.5万元左右进行简单装修，可提高租金收入。

　　重新购买新房产的计划，应稍后考虑。主要因为其父母现居住地段并无新楼盘推出，二手房房龄多达15年左右，基本没有投资价值。目前，大连房价上涨速度过快，市政府已采取强力措施以稳定房价，相信宏观调控的效果不日即将显现，杨女士应在一年以后等待房价企稳后再作理性打算。

　　投资规划：鉴于杨女士对风险的承受能力较强，并且中国股市的许多股票已经显露出极高的投资价值，外资进入中国股市的限制也已解除，因此杨女士可以考虑加大股票投资的比例，将卖房收入的15万元投入股票或股票型基金，重点应关注金融股、资源类个股、新能源股